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3政府購買的巨災保險
他解釋，保險購買的順序是從低頻保險到中頻再到高頻保險，意外險和傢財險屬於低頻保險，價格相對比較便宜，屬於風險防范的入門級產品。2008年之前的絕大多數意外險條款包括地震等重大自然災害，但2008年汶川地震後，不少公司在意外險中增加瞭重大自然災害的特別產品或條款，給予客戶更加明確的保險保障。
保險人：不忘責任，勇於擔當
2008年的5月12日14時28分04秒，8.0級地震撼動四川汶川；今天，是“5·12”汶川地震十周年的日子。
十年前，保險公司在汶川地震面前勇於擔當，十周後，保險公司以多種形式活動，與汶川共同度過這一歷史時刻，不忘保險使命，凝聚力量。
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一方面，監管部門、行業協會在團結保險業有效應對大災方面發揮瞭重要作用，包括組織保險公司緊急開會、共同應對，大災的數據統計、報送也越來越高效；另一方面，保險公司應急預案更加細化、處置方式越來越靈活，例如，主動開展客戶排查、無保單理賠服務、簡化理賠手續、取消定點醫院服務限制等應急舉措已成很多保險公司面對大災時的標配服務。
多傢險企在官微發佈汶川地震十周年相關文章：
人保壽險四川省分公司今天組織開展多項活動，金牛支公司開展“滴血融情、生命接力、人保金牛與愛同行”無償獻血活動，以悼念十年前汶川地震逝者，增強員工社會責任感，喚起更多的人積極參與公益。活動從發起到目前為止，已有超過600人報名賦活之最極致奢華｜賦活之最極致奢華推薦參加。
政策推動層面，中國城鄉居民住宅地震巨災保險產品已於2016年7月1日全面銷售，巨災保險試點已在多城展開；商業保險供給方面，考慮到消費者需求和社會需要，目前不少公司在人身意外傷害保險中增加瞭重大自然災害的特別產品或條款，給予投保人更加明確的保險保障。雖然傢財險仍多將地震風險作為除外責任。現在也有一些傢財險能夠在地震摧毀住宅的時候為民眾提供房屋損失補償。
方案一：商業地震保險
目前可供選擇的“防震”“防自然災害”的保險產品其實並不少。與人身保障相關的壽險及意外險多未將地震、臺風等巨災風險作為除外責任，因此商業保險中的定期壽險、終身壽險、兩全壽險、人身意外傷害保險、個人醫療保險等產品一般可以涵蓋地震導致的人身傷害風險。投保時可以關註保險條款是否將地震等風險列為“除外責任”，一旦除外則不會保障這部分風險。
他最近經歷的一次較大地震是去年發生的“8·8”九寨溝地震。得知四川九寨溝發生7.0級地震後，張琳和同事立即啟程趕往災區，此前其所在公司已在第一時間啟動突發事件應急預案，24小時客服熱線已開通。當地營業部同事嘗試從多渠道獲取和更新幸存者名單、失聯人員名單和遇難者名單；核保核賠同事將名單不斷與龐大的客戶數據庫進行匹配；業務員不會僅等著客戶自己打電話來，他們會主動與客戶聯絡，和以前相比，他們更懂得不觸及客戶傷痛。
十年前的那些痛苦記憶雖逐漸模糊，但近年來發生的自然災害並不少，經歷過汶川地震後，從事核保核賠工作的老保險人張琳（化名）後來又經歷瞭雅安地震、九寨溝地震，每一次災難發生後，他都要第一時間趕往出險地點瞭解客戶出險情況。
券商中國記者帶您來傾聽和瞭解——
保障對象：住宅及室內附屬設施。運行初期，原則上以達到國傢建築質量要求（包括抗震設防標準）的建築物本身及室內附屬設施為主。
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圖片來源：圖蟲創意
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泰康保險在汶川地震十周年前夕，回訪瞭三個經歷瞭親人在汶川地震中離開的傢庭，和他們聊瞭十年前和十年後的故事。泰康總結道，從他們身上，看到瞭對過去的感慨，對傢人的思念，還有對生命的尊重。逝者已故，但活著的人還在帶著他們的力量繼續前行。
保障內容：4.7級（含）以上且最大烈度達到VI度以上的地震，及其引起的海嘯、火災、火山爆發、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災害，造成城鄉居民住宅一定程度損失的。
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房屋保額：2萬-100萬。具體可與保險公司協商確定，城鎮住宅每戶最低5萬元，農村住宅每戶最低2萬元。最高不超過100萬元。
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此外，一些地方開始根據地區特點試點巨災保險。主要是地方政府向商業保險機構購買，背後由幾傢保險公司聯合承保，保障內容以人身保障為主，部分地區也提供房屋財產保障。
其中，寧波市經過三年試點，2018起進入公共巨災保險正式實施階段，保障時間為2018年1月1日至2020年12月31日。目前，寧波自然災害保險和公共安全保險的人身傷亡撫恤賠付金額為20萬元，比試點方案增加瞭一倍。住房倒損賠付標準，根據住房倒損情況不同分別為每戶2000元和3000元，年度累計賠付最高為3000元，分別比試點方案增加瞭1000元。住房進水賠付標準，增加瞭住房進水水位超過150公分每戶賠付3000元的標準，這是試點方案所沒有的，同時，把每戶年度累計賠付最高2000元提高到3000元。公共安全保險救災安置賠付標準為每人每天150元，比試點方案增加瞭60元。
對於普通民眾來說，如何通過購買保險，來保障地震等自然災害帶來的人身傷亡風險？
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2什麼保險保地震財產損失？
親歷者：保險理賠隊伍更加成熟
在購買瞭意外險後，如果民眾有一定經濟能力，蔡廉和認為，也可以購買其他人身保險來防范自然災害風險，例如終身壽險、定期壽險等。這類保險本身具有特定保障責任，同時保費充足率較意外險高，一般考慮瞭自然災害風險帶來的人身傷害損失。如果因遭遇地震等自然災害發生人身傷亡，保險公司會按約定進行賠付。
他同時建議，除瞭人身保險，消費者還可以購買覆蓋地震風險的傢財險，來補償地震帶來的傢庭財產損失。
招商信諾人壽副總經理兼總精算師、首席市場官蔡廉和建議，消費者根據預算情況，可以購買覆蓋巨災風險的個人意外傷害險以及以人生命為標的的長期壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)。
汶川地震發生以前，絕大多數傢財險將地震、海嘯等自然災害作為除外責任。汶川地震以後，地震保險供給逐步豐富，現已有商業保險、城鄉居民住宅地震巨災保險等可在地震發生後提供房屋損失補償。具體如下：
據記者統計，目前人保財險、中國平安都推出瞭能保障地震風險的財險產品，有的是作為傢財險附加條款，有的是單獨的地震保險。不過，目前並非所有傢財險都覆蓋地震風險，在購買的時候，就要註意是否包括地震保險責任。
方案二：城鄉居民住宅地震巨災保險
政府主導的地震巨災保險機制已經建立。2016年7月1日，中國城鄉居民住宅地震巨災保險產品正式全面銷售，這一產品背後是45傢財險公司組成的地震共保體，可以提供較充裕的房屋損失保障。
兩天前的5月10日，人保壽險四川分公司組織開展“回憶是為瞭不遺忘，防災減災從我做起！”主題活動。活動讓參與者意識到，在大災大難面前團結一心、眾志成城的抗震救災精神值得每一個保險人認真學習發揚，保險是一份大愛的事業，從業者工作中必須不忘使命與責任。
這一巨災保險，地方政府或者個人都可以購買，政策鼓勵地方政府分擔一部分保費。目前，通過業務員介紹、手機微信掃描二維碼或者點擊朋友圈文章中的鏈接，即可購買城鄉巨災地震巨災保險。費率基於行業示范條款，也就是說，同等情況下，每傢公司的地震保險價格差不多。
四川省政府亦已發佈通知，政府對城鄉居民住房地震保險試點提供保費補貼，鼓勵試點地區城鄉居民投保。城鎮居民住宅基本保額為每戶5萬元，農村居民住宅基本保額為每戶2萬元。為鼓勵城鄉居民參保，城鄉居民按照基本保額參保時，由投保人個人承擔40%的保費支出，各級財政提供60%的保費補貼。農村散居五保戶、城鄉低保對象、貧困殘疾人等特殊優撫群體涉及的基本保額參保保費由財政全額承擔，即省級和市（州）級財政，擴權強縣試點縣（市）財政各承擔50%。投保居民可參考房屋市場價值，根據需要與保險機構協商確定保險金額，超出基本保額以外的參保保費，由投保人個人承擔。
對於普通人而言，盡管總有那麼幾個“賣保險的”遠房親戚或同學朋友讓你聞風就躲，但不得不承認，關鍵時刻，能雪中送炭者，也是保險。
2014年，深圳、寧波啟動瞭地方財政支持的巨災保險試點。2015年8月20日，雲南大理州正式啟動首個政策性農房地震保險試點。
十年前，逆風險而行的保險從業人員第一時間趕赴災區撫慰傷痛；十年後，作為社會穩定器的保險業，如何攜愛與希望前行？我國的地多效保濕美白霜｜多效保濕美白霜推薦震保險和巨災保險運行如何？作為普通人，我們在自然災害前該如何未雨綢繆？
而2015年啟動試點的雲南大理州政策性農房地震保險，由大理州政府與誠泰財險、人保財險、平安財險、大地財險、中華聯合、中再產險6傢公司簽署戰略合作協議和農房地震保險試點協議。保障方面，發生5級(含)以上地震時，對農村房屋保險賠償限額(指數保險)從2800萬元到42000萬元。居民保險賠償限額每人死亡賠償限額為10萬元，累計保險死亡賠償限額為8000萬元／年。試點期間由省、州、縣三級政府財政全額承擔試點地區地震保險保費。
由於政策財政支出的廣覆蓋性質，財產方面的補償額度難以按照市場價格足額保障房屋損失，這部分還需要民眾自行購買商業保險來補足。
另外，瑞士再保險汶川地震十周年之際推出《中國商業銀行地震風險保障缺口》報告。報告分析瞭作為國民經濟重要支柱的商業銀行在地震風險保障上的缺口，以及保險業如何助力銀行減少損失。
此外，5月12日，由中國人壽資助著名攝影傢、導演焦波拍攝的聚焦汶川地震孤兒成長的紀錄影片《川流不息》在全國范圍公映，該片跟蹤拍攝、記錄瞭以六位孩子為代表的汶川地震孤兒的十年成長歷程，充分展現瞭他們在社會各界關愛下度過艱難時刻、於廢墟中重建希望的感人故事。影片公映後，部分觀影收入將用於相關公益事業。
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以九寨溝地震為例，地震發生後，絕大多數保險公司在當日即全面啟動名單排查，推出多項應急措施，開通綠色理賠通道。地震發生後不到24小時，四川保險業共接到報案數158件，產、壽險均完成首單賠付。
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“汶川地震發生前，保險公司雖然也有相應的應急預案，但真正災難降臨的時候，才發現有一些欠缺和不足。經過汶川地震這一重大災難後，保險理賠隊伍總結瞭非常多應對重大事件的經驗。”張琳說，十年來，保險業在應對重大自然災害方面更加務實、效率更高。
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@所有人：“防震”保險更豐富
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